Компания может зарабатывать, наращивать продажи и показывать прибыль – и при этом каждый месяц испытывать нехватку денег на зарплаты, закупки и обязательные платежи. В такой ситуации легко решить, что без кредита не обойтись. Но что, если часть необходимых средств уже есть внутри бизнеса, просто ими пока не удается эффективно распоряжаться?
Как найти эти деньги и превратить замороженные ресурсы в реальные средства на счетах, разбирались участники семинара «Деньги внутри бизнеса: где найти оборотку, прежде чем идти за кредитом», который прошел в Торгово-промышленной палате Смоленской области.
Спикером выступила Юлия Игошина – предприниматель, аудитор, эксперт по финансовому планированию, руководитель ООО «ЦСБ „МИРЕНА“», автор канала «МИРЕНА в мире бизнеса», MBA Executive, член ТПП Смоленской области.
В центре внимания была разница между выручкой, прибылью и реальными деньгами компании. На практическом примере участники увидели, как предприятие может получить 500 тыс. рублей прибыли, но одновременно столкнуться с дефицитом денежных средств в 700 тыс. рублей, если поступления от покупателей не покрывают текущие обязательства.
Большой блок семинара был посвящен поиску внутренних резервов. В частности, участники разобрали, как сокращение отсрочки платежа покупателям может высвободить оборотные средства. В приведенном примере при выручке 5 млн рублей в месяц уменьшение средней отсрочки с 30 до 20 дней позволяло вернуть в оборот около 1,7 млн рублей.
Еще один резерв — запасы. Если часть товаров долго не продается, деньги фактически оказываются замороженными на складе. Поэтому предпринимателю важно регулярно оценивать оборачиваемость запасов и решать, какие позиции необходимо распродать, вернуть поставщику или перестать автоматически закупать.
На примерах также обсудили эффективность использования оборудования и других активов. Перед тем как брать деньги на приобретение новых мощностей, стоит оценить загрузку уже имеющихся. Отдельное внимание уделили небольшим регулярным расходам: подпискам, услугам, аренде площадей, рекламным каналам.
Практическая часть семинара была посвящена и работе со скидками. Участники разобрали, как использовать их не просто для стимулирования продаж, а как инструмент управления денежным потоком – например, предлагать скидку за предоплату, сокращение отсрочки платежа, увеличение объема заказа или заключение долгосрочного контракта.
В завершение Юлия Игошина показала, как несколько источников внутренних резервов могут существенно изменить финансовое положение компании. Среди рассмотренных вариантов – сокращение дебиторской задолженности, реализация неликвидных запасов и ненужного оборудования, оптимизация расходов и пересмотр скидочной политики.
Главный принцип, который участники забрали с собой с семинара: сначала – диагноз, затем – поиск внутренних резервов и только после этого – внешний капитал. Кредит может быть инструментом роста, инвестиций или покрытия временного разрыва, но не должен постоянно закрывать проблемы финансовой модели бизнеса.
